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Merito creditizio e rating: sono cosi importanti?
L’insieme di valutazioni che vengono realizzate da una banca sull’impresa, il rating bancario.
Tra le attività bancarie, vi è quella di attribuire alle imprese un “rating”. Il Rating è un punteggio che consente di determinare il livello di rischio di default dell’impresa.
La banca valuta se concedere o meno linee di credito, soprattutto in base al rating attribuito all’impresa.
Viene in poche parole fatta una analisi del “merito creditizio”, ovvero l’insieme di valutazioni che vengono realizzate da una banca sull’impresa.
Le banche, nel fare valutazioni, analizzano le caratteristiche dell’impresa ed il suo comportamento nei confronti del sistema creditizio.
Vengono inoltre valutati ulteriori aspetti ad esempio: la storia dell’impresa, il sistema di amministrazione e controllo, la localizzazione geografica, la qualità dell’informazione aziendale (budget, business plan, piani industriali ecc.).
Per determinare il rating dell’impresa la banca si concentra principalmente sull’analisi della Centrale dei Rischi. La Centrale Rischi riguarda l’insieme delle informazioni che, con cadenza mensile, gli istituti di credito inviano alla Banca d’Italia.
Informazione che, la Banca d’Italia, rielabora e mette a disposizione dell’impresa e del sistema creditizio.
L’analisi della Centrale Rischi è molto importante, perché, per ciascuna impresa analizzata, permette di:
- conoscere l’andamento del rapporto tra l’impresa e il sistema creditizio in generale;
- acquisire informazioni sulla regolarità nei pagamenti;
- verificare le garanzie rilasciate dall’imprenditore e/o dai soci al sistema creditizio;
- individuare la presenza di situazioni di anomalie, incagli o di eventuali sofferenze.
Le banche utilizzano i dati della Centrale Rischi per conoscere la “storia creditizia” di un cliente e quindi per valutare la sua capacità di rimborso.
Chi ha una buona “storia creditizia” è più facile che ottenga un finanziamento e a condizioni migliori.
Conoscere il proprio grado di rischio, può servire all’imprenditore, per capire se sia in grado di ottenere un finanziamento dalla banca.
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